Hoy analizamos, en esta publicación, las distintas Líneas de Créditos ICO con las que autónomos y empresas pueden obtener financiación a través de la mayoría de las entidades financieras.
Según indica el propio Instituto de Crédito Oficial, las líneas disponibles son las siguientes:
1.- Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016
- Dirigida a: autónomos, entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en España y/o necesiten liquidez. También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares y comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas.
- Importe máximo: 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
- Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.
- Conceptos financiables:
Liquidez
Inversiones dentro del territorio nacional: Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido); Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA; Adquisición de empresas; Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad; Rehabilitación de viviendas y edificios;
- Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.
- Plazo de amortización y carencia:
Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia.
Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
- Vigencia: se podrán formalizar el préstamo hasta el día 10 de diciembre de 2016.
2.-Línea ICO SGR SAECA 2016
- Dirigida a: autónomos y entidades públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA), que realicen inversiones productivas en España o fuera del territorio nacional o quieran cubrir sus necesidades de liquidez. La empresa que solicita la financiación para realizar una inversión fuera de España ha de tener domicilio en España o una mayoría de capital social español.
- Importe máximo por cliente: hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones.
- Conceptos financiables:
Liquidez
Inversiones dentro del territorio nacional: Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido); Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA; Adquisición de empresas; Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad; Rehabilitación de viviendas y edificios.
- Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.
- Tipo de interés: tipo fijo o variable, más el margen y coste del Aval establecido por la Entidad de Crédito y la SGR/SAECA según el plazo de amortización.
- Plazo de Amortización y carencia:
Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 con la posibilidad de 1 año de carencia.
Si se financia inversión: 1, 2, 3,4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 y 15 años, con hasta 2 años de carencia.
- Comisiones: la SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe avalado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista. En caso de amortización anticipada se cobrará una comisión por cancelación.
- Vigencia: se podrán formalizar con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
3.- ICO Crédito Comercial 2016
- Dirigido a: autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad comercial dentro del territorio nacional.
- Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones.
- Modalidad de la operación: tipo de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito.
- Tipo de interés: tipo Variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no podrá cobrar comisiones, salvo por amortización anticipada obligatoria.
- Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016.
4.- ICO Fidelidad y Crecimiento 2016
- Dirigido a: autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, comunidades de propietarios y particulares que quieran cancelar un préstamo de las Líneas ICO y formalizar uno nuevo que mejore su condiciones financieras. La operación original deberá tener una vida residual superior a 1 año.
- Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
- Conceptos financiables: cancelación de una operación de la Líneas ICO existente con la posibilidad de solicitar financiación adicional para inversión o liquidez
- Plazo de amortización y carencia de la nueva operación:
Si la operación original financiaba liquidez 100%: 3 o 4 años.
Si la operación original incluía financiación para inversión: 3, 4 o, 5, años.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
- Vigencia: hasta el día 10 de diciembre de 2016.
5.- ICO Pagarés y Bonos de Empresas 2016
- Dirigido a: empresas españolas que emitan en el mercado primario pagarés y bonos admitidos a cotización en mercados organizados o en sistemas multilaterales de negociación en España.
- Importe máximo por cliente: hasta 50 millones de euros por cliente y año en emisiones de pagarés y/o bonos cuyo importe no sea superior a 50 millones de euros.
- Concepto financiable: adquisición por una Entidad de Crédito de pagarés y/o bonos emitidos por empresas españolas y admitidos a cotización.
- Condiciones de la Emisión: las establecidas entre el cliente y la Entidad de Crédito.
- Vigencia: se podrán formalizar operaciones hasta el día 10 de diciembre de 2016.
6.- ICO Innovación Fondo Tecnológico
- Dirigido a: empresas innovadoras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional.
- Importe máximo por cliente: hasta 1,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
- Conceptos financiables: activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA/IGIC o impuesto análogo no incluido), siempre que cumplan los requisitos establecidos en la Orden EHA/524/2008.
- Modalidad: préstamo.
- Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.
- Plazo de amortización y carencia: 1, 2, 3, 5 y 7 años con la posibilidad de 1 año de carencia.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
- Vigencia: hasta el día 24 de diciembre de 2016, siempre que los fondos no se hubieran agotado con anterioridad.
7.- ICO Turismo Tramo Público 2015
- Dirigido a: entidades locales, organismos autónomos locales, entidades públicas empresariales locales y las sociedades mercantiles locales; consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos que se desarrollen en el marco de un Plan de Reconversión o Modernización Integral de un destino turístico maduro y empresas turísticas privadas que desarrollen su actividad en destinos turísticos maduros.
- Importe máximo por cliente: 1 millón de euros para empresas turísticas privadas, 6 millones de euros para entidades locales y 25 millones de euros para consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos.
- Conceptos financiables: Construcción, ampliación, renovación, o remodelación de infraestructuras públicas municipales; Instalación, sustitución o reparación de equipamientos turísticos; Establecimiento, ampliación o mejora de servicios públicos municipales que mejoren la oferta turística; Inversiones dirigidas a recuperar la calidad ambiental y paisajística de los destinos y a reducir la densidad urbanística de las zonas turísticas, así como las que faciliten la modernización de los destinos turísticos.
- Modalidad: Préstamo
- Tipo de interés: fijo en función del plazo de la operación.
- Plazo de amortización y carencia: 3, 5, 10 y 15 años con la posibilidad de hasta 2 años de carencia.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
- Vigencia: se podrán formalizar operaciones hasta el día 31 de mayo de 2016.
8.- Línea ICO Internacional 2016
- Dirigido a:
Tramo I Inversión y Liquidez: Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español.
Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: Concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.
- Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros o su contravalor en dólares para Tramo I y hasta 25 millones de euros o su contravalor en dólares para Tramo II, en una o varias operaciones.
- Conceptos financiables:
Tramo I Inversión y Liquidez:
Liquidez
Inversión fuera del territorio nacional: Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido); Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA; Adquisición de empresas; Creación de empresas en el extranjero; Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad.
Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo:
Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
- Modalidad: préstamo/leasing para Inversión. Préstamo para Liquidez y Exportadores Medio y Largo Plazo.
- Tipo de interés: tipo fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización.
- Plazo de amortización y carencia: si se financia 100% Liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 de carencia; si se financia Inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 de carencia y si se financia Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 con hasta 3 de carencia.
- Comisiones: en el caso de Exportadores Medio y Largo Plazo, la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión de estudio/apertura. En todos los casos, se aplicará una comisión por amortización anticipada.
- Vigencia: se podrán formalizar este préstamo hasta el día 10 de diciembre de 2016
9.- Línea ICO Exportadores 2016
- Dirigido a: autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora o cubrir los costes previos de producción y elaboración de los bienes objeto de exportación.
- Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones.
- Modalidad de la operación: tipo de contrato de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito.
- Tipo de interés: tipo Variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito.
- Comisiones: la Entidad de Crédito no podrá cobrar comisiones, salvo por amortización anticipada obligatoria.
- Vigencia: se podrán formalizar hasta el 10 de diciembre de 2016.
TRAMITACIÓN:
Para tramitar cada una de ellas hay que dirigirse a una sucursal bancaria que colabore con el ICO en cada una de las distintas Líneas y preguntar por las mismas.
Estas analizarán, entre otras cuestiones, las garantías de cada operación que se trámite.
No todas las entidades bancarias y cajas trabajan con ICO o con algunas de sus Líneas. Entre otras entidades colaboradoras están las siguientes: Banco Popular, Bankia, Bankinter, BBVA, Cajamar, Ibercaja, Santander, Sabadell…
Esperamos que la presente información haya sido de su interés, y recuerden que, para ampliar información sobre lo anterior puede ponerse en contacto con nosotros, su Asesoría en Alicante.
AFL Consulting Services
Telf. 966 308 630
